「売上はあるのに入金まで時間がかかる」「急な支払いが発生して資金繰りに困っている」「銀行融資以外の方法で資金を調達したい」
このような悩みを抱えている法人・個人事業主の方に注目されているのが、**請求書買取サービス（ファクタリング）**です。
ファクタリングとは、支払い期日前の請求書、つまり売掛金をファクタリング会社に売却し、通常の入金日よりも早く資金化する方法です。
そのファクタリングサービスの一つが「ベストファクター」です。
ベストファクターでは、売掛金を買い取ることで事業者の資金繰りをサポートしています。公式サイトでは、最短即日での資金化や2社間ファクタリングなどを特徴として案内しています。
この記事では、ベストファクターの特徴やファクタリングの仕組み、手数料、審査、利用時の注意点などを分かりやすく解説します。
ベストファクターとは？
ベストファクターは、株式会社アレシアが運営するファクタリングサービスです。
株式会社アレシアは2017年1月に設立され、ファクタリング事業のほか、資金調達や資金繰りに関するコンサルティングなども行っています。
ベストファクターでは、企業が保有している売掛金を買い取り、早期に資金化するサービスを提供しています。
銀行融資の場合は審査や融資実行まで一定の時間が必要になることがありますが、ファクタリングは「売掛金の売却」という仕組みを利用するため、資金調達方法として異なる特徴を持っています。
ファクタリングとは？
ファクタリングを簡単に説明すると、将来入金される予定の請求書を売却して、早く現金化する仕組みです。
例えば、取引先から100万円の入金が60日後に予定されているとします。
しかし、自社では来週までに50万円の支払いが必要になった場合、売上自体は確定していても、手元の資金が不足する可能性があります。
このようなケースでファクタリングを利用すると、手数料を差し引いた金額で売掛金を早期に資金化できます。
ただし、ファクタリングは無料で利用できるわけではなく、売掛金の信用力や支払期日などに応じて手数料が決まります。
ベストファクターの特徴
ベストファクターには、資金調達を急いでいる事業者にとって検討材料となる特徴があります。
最短即日の資金化に対応
ベストファクターでは、必要な書類や情報を事前に準備することで、最短即日で売掛金を資金化できると案内しています。
また、公式FAQでは、申し込みから入金まで「最短即日〜3営業日程度」とされています。
急な仕入れ代金や外注費、人件費などの支払いが発生した場合など、できるだけ早く資金を用意したい事業者にとってはチェックしておきたいポイントです。
2社間ファクタリングに対応
ベストファクターでは、2社間ファクタリングを利用できます。
2社間ファクタリングは、基本的に利用者とファクタリング会社の2者で契約する方式です。
売掛先への通知を行わずに利用できる仕組みが特徴で、取引先にファクタリングの利用を知られたくない事業者にとって選択肢となります。
ただし、契約内容や状況によって取り扱いが異なる可能性があるため、申し込み前に確認しておくことが大切です。
個人事業主も利用可能
「法人じゃないとファクタリングは利用できないのでは？」と思っている方もいるかもしれません。
ベストファクターでは、個人事業主向けのファクタリングサービスも案内されています。
公式サイトによると、業種や会社規模を問わず、売掛金があれば申し込み可能とされています。個人事業主向けページでは、30万円以上の売掛金から買い取りを行っていると案内されています。
そのため、法人だけでなく個人事業主も資金調達方法の一つとして検討できます。
ベストファクターの手数料は？
ファクタリングを利用する際に最も気になるポイントの一つが手数料です。
ベストファクターでは、公式FAQで2社間ファクタリングの手数料を「5％～」と案内しています。
一方で、実際の手数料はすべての利用者で同じではありません。
売掛先の信用力、売掛金の支払期日、債権の種類などによって異なるため、申し込み前に具体的な条件を確認する必要があります。
例えば100万円の売掛金を売却する場合、手数料が5％なら単純計算で5万円が手数料となります。
ただし、実際の買取額は審査結果や契約条件によって決まるため、上記はあくまで仕組みを理解するための例です。
審査では何を確認する？
ファクタリングでは、売掛金そのものの信用力が重要になります。
ベストファクターでは、審査に必要な書類として、本人確認書類、入出金の通帳、請求書・見積書・基本契約書などを案内しています。
契約時には、納税証明書、印鑑証明書、登記簿謄本などが必要になる場合があります。
必要書類は状況によって異なる可能性があるため、申し込み時に確認しておきましょう。
赤字決算や債務超過でも利用できる？
資金繰りに悩んでいる企業の中には、赤字決算や債務超過を理由に銀行融資が難しいケースもあります。
ベストファクターの公式FAQでは、赤字決算・債務超過でも利用可能と案内されています。
ファクタリングは融資ではなく売掛債権の売買であるため、一般的な銀行融資とは審査の考え方が異なります。
ただし、当然ながら売掛金が存在することが前提です。
また、すべての請求書が買い取られるとは限らないため、具体的な利用可否については審査を受ける必要があります。
どんな請求書でも買い取ってもらえる？
ベストファクターによると、基本的には検収が完了し、入金日が確定している売掛金が対象となります。
一方で、譲渡禁止特約が設定されている売掛金、すでに他社へ譲渡している売掛金、回収が難しい売掛債権などは買い取れない場合があります。
そのため、「請求書があるから必ず買い取ってもらえる」と考えるのではなく、自分の売掛金が対象になるかを事前に確認することが重要です。
ベストファクターの利用方法
ベストファクターの利用を検討する場合、まずは電話やWEBから問い合わせを行います。
その後、必要書類を提出して審査を受け、買取条件などを確認します。
条件に納得できた場合には契約を行い、契約内容に基づいて売掛金が資金化されます。
公式サイトでは、審査に必要な書類をWEB上からアップロードできる仕組みも案内されています。
申し込み前に請求書や通帳などの必要書類を準備しておくことで、手続きをスムーズに進めやすくなります。
ベストファクターがおすすめなのはこんな事業者
ベストファクターは、次のような悩みを持つ事業者が検討しやすいサービスです。
- 入金サイトが長く、資金繰りに困っている
- 急な支払いに備えて資金を確保したい
- 銀行融資以外の資金調達方法を探している
- できるだけ早く売掛金を現金化したい
- 個人事業主として資金調達を検討している
- 2社間ファクタリングを利用したい
- 請求書を活用して事業資金を確保したい
特に、売上は発生しているものの入金まで時間が空いてしまう事業者にとって、ファクタリングは資金繰りの選択肢の一つになります。
ファクタリングを利用するときの注意点
便利なファクタリングですが、利用前に注意しておきたい点もあります。
まず、ファクタリングには手数料が発生します。
売掛金をそのまま受け取るわけではなく、手数料を差し引いた金額が資金化されるため、実際にいくら受け取れるのかを確認することが重要です。
また、ファクタリングを繰り返し利用すると、手数料によって長期的な資金繰りが悪化する可能性があります。
ベストファクター自身も、ファクタリングは常に最良の資金調達方法とは限らず、短期的な資金調達と長期的な資金計画を分けて考える必要があると説明しています。
一時的な資金不足を解消するために利用するのか、それとも継続的な資金繰りの問題を解決する必要があるのかを考えておくとよいでしょう。
まとめ｜請求書を早期資金化したいならベストファクターをチェック
ベストファクターは、企業や個人事業主が保有する売掛金を買い取り、早期に資金化するファクタリングサービスです。
最短即日の資金化、2社間ファクタリング、個人事業主への対応などを特徴としており、急な資金需要が発生した場合の選択肢の一つになります。
一方、ファクタリングには手数料が発生するため、単純に「早く現金が手に入る」という点だけで判断するのはおすすめできません。
利用する前に、手数料を差し引いた実際の受取額や契約条件を確認し、自社の資金繰りに適しているかを検討することが大切です。
「入金日まで待つのが難しい」「請求書を活用して早期に資金調達したい」という事業者は、ベストファクターのサービス内容や利用条件を確認してみるとよいでしょう。
