「事業は成長しているのに、資金が足りない」
「売上は安定してきたものの、採用や広告、仕入れなどに使える資金を確保したい」
「銀行融資だけでは、必要なタイミングに資金を用意できない」
このような悩みを抱えている経営者や事業者にとって、資金調達の選択肢はできるだけ多く知っておきたいものです。
そこで注目されているのが、**レベニュー・ベースド・ファイナンス（RBF）**という資金調達方法です。
RBF by PAYTODAYは、現在の売上だけでなく、将来発生する継続的な売上を対象として資金調達を行うサービスです。
特に、SaaSやサブスクリプションなど、毎月・毎年のように継続的な売上が発生するビジネスとの相性が考えられています。公式サイトでは、将来の売上を先に現金化する資金調達方法として紹介されています。
この記事では、RBF by PAYTODAYの特徴やメリット、ファクタリングとの違い、どのような事業者に向いているのかを分かりやすく解説します。
RBF by PAYTODAYとは？
RBF by PAYTODAY公式サイト👇
RBF by PAYTODAYは、Dual Life Partners株式会社が運営するレベニュー・ベースド・ファイナンス（RBF）のサービスです。
RBFとは「Revenue Based Finance」の略称で、日本語では「レベニュー・ベースド・ファイナンス」と呼ばれます。
簡単に説明すると、将来発生する売上をもとに資金調達を行う仕組みです。
一般的な銀行融資では、融資を受けた金額を借入金として返済していく形になります。
一方、RBF by PAYTODAYでは、将来の売上、いわゆる将来債権を対象とした資金調達を行います。
そのため、単純に「現在いくら売上があるか」だけではなく、今後も継続的な売上が見込めるかという点が重要になります。
特に、毎月一定の売上が発生するSaaS型ビジネスやサブスクリプションサービスなどでは、将来の売上を予測しやすいという特徴があります。
RBF by PAYTODAYが注目される理由
事業を成長させていくうえで、資金調達のタイミングは非常に重要です。
例えば、
- 新しい人材を採用したい
- 広告宣伝に投資したい
- 新サービスを開発したい
- 仕入れ資金を確保したい
- 売上拡大に向けて先行投資したい
といった状況では、現在の手元資金だけでは十分な投資ができないケースがあります。
しかし、事業そのものは順調で、今後も継続的な売上が期待できるのであれば、「将来の売上」を資金調達に活用するという考え方があります。
これがRBFの大きな特徴です。
RBF by PAYTODAYの公式サイトでは、融資とVC（ベンチャーキャピタル）の中間的な特徴を持つ資金調達方法としてRBFが紹介されています。
RBF by PAYTODAYの主なメリット
将来の継続的な売上を活用できる
RBF by PAYTODAYの大きな特徴は、現在の売上だけではなく、将来発生する売上を対象に資金調達を検討できることです。
特に、毎月の契約やサブスクリプションによって継続的な収益が発生する事業では、将来の売上を見込みやすくなります。
「売上はあるものの、成長のための資金が先に必要」という企業にとって、選択肢の一つとなる可能性があります。
株式の希薄化を避けやすい
スタートアップ企業が資金を調達する方法の一つとして、株式を発行して投資家から資金を集めるエクイティファイナンスがあります。
この方法では大きな資金を調達できる可能性がある一方、株式を新たに発行することで既存株主の持分が希薄化する可能性があります。
RBFは株式を渡して資金を調達する仕組みではありません。
そのため、株式の希薄化をできるだけ避けながら事業資金を確保したい企業にとって検討しやすい資金調達方法の一つです。
個人保証や不動産担保を前提としない仕組み
RBF by PAYTODAYの公式情報では、RBFについて、融資のように個人保証や不動産担保を求められることがなく、営業利益がまだ十分に出ていない段階でも利用を検討しやすい点がメリットとして説明されています。
もちろん、実際の利用可否や条件については審査があります。
「担保がないから必ず利用できる」という意味ではないため、具体的な条件については申込み前に確認することが大切です。
RBFとファクタリングは何が違う？
RBFについて調べていると、「ファクタリングと何が違うの？」と疑問に感じる方も多いでしょう。
両者は似ているように見えますが、対象となる売上が異なります。
一般的なファクタリングは、すでに発生している売掛債権、つまり請求書などの確定した売掛債権を買い取ってもらうことで資金化する仕組みです。
一方、RBFでは、将来発生する売上や継続的な収益を対象として資金調達を行います。
簡単に整理すると、
| 比較項目 | ファクタリング | RBF |
|---|---|---|
| 対象 | 確定した売掛債権 | 将来の売上・将来債権 |
| 特徴 | 請求書などを資金化 | 継続的な売上を活用 |
| 相性が良い事業 | 売掛金が発生する事業 | SaaS・サブスクなど |
| 資金調達の考え方 | すでに発生した売上 | 将来の継続的な売上 |
この違いを理解しておくと、自社にどちらの仕組みが適しているか検討しやすくなります。
RBF by PAYTODAYはどんな企業に向いている？
RBF by PAYTODAYは、すべての事業者に適しているわけではありません。
特に公式サイトでは、SaaS型ビジネスのスタートアップや、反復継続する売上が見込める中小企業などが利用シーンとして紹介されています。
例えば、次のような企業です。
SaaS・サブスクリプション型ビジネス
毎月の利用料金など、継続的な売上が発生するビジネスはRBFとの相性を考えやすいでしょう。
「契約者が増えているので採用を強化したい」
「広告を増やしてさらに顧客を獲得したい」
といった場合にも、資金調達方法の一つとして検討できます。
継続的な売上が期待できる中小企業
SaaS企業に限らず、定期的に売上が発生するビジネスも対象として考えられます。
「売上は安定しているけれど、今すぐ使える資金を確保したい」という企業にとって、新しい資金調達方法を知っておくことは重要です。
RBF by PAYTODAYの利用手順
RBF by PAYTODAYの公式サイトでは、利用までの流れとして大きく以下のステップが案内されています。
1．アカウントを作成
まずはアカウントを作成します。
公式サイトから手続きを進めることができます。
2．オンラインで申請
必要書類をオンラインで提出します。
公式サイトでは、将来の売上予測とその内容、直近6カ月以上の入出金明細、決算書などが必要書類として案内されています。
3．審査
提出した情報をもとに審査が行われます。
将来的な売上の継続性なども含めて、利用条件が確認されます。
4．契約・入金
契約が完了した後、指定した銀行口座へ入金される流れです。
なお、審査結果や契約条件などは個別に異なるため、利用を検討する際には公式サイトで最新情報を確認しましょう。
RBF by PAYTODAYを利用する前に確認したいこと
RBFは便利な資金調達方法として検討できますが、「資金調達なら何でも利用すればいい」というものではありません。
資金調達にはそれぞれ特徴やコスト、契約条件があります。
そのため、銀行融資やファクタリング、エクイティファイナンスなど、ほかの選択肢と比較したうえで、自社に合った方法を検討することが重要です。
また、RBF by PAYTODAYは「必ず資金調達できるサービス」というわけではありません。
利用には審査があり、実際の条件は事業内容や提出資料などによって異なります。
料金や契約条件なども変更される可能性があるため、申込みを行う前に必ず最新情報を確認しましょう。
RBF by PAYTODAYがおすすめなケース
ここまでの内容をまとめると、RBF by PAYTODAYは次のような企業が検討しやすいサービスです。
- 継続的な売上が発生している
- SaaS型ビジネスを運営している
- サブスクリプション型サービスを提供している
- 将来の売上がある程度予測できる
- 成長のための先行投資を行いたい
- 採用や広告などに資金を使いたい
- 株式の希薄化を避けたい
- 銀行融資以外の資金調達方法も検討したい
- ファクタリングとは違う資金調達方法を探している
特に「現在の売上」だけではなく、**「これから継続して発生する売上」**を活用して資金調達を検討したい企業にとって、RBFという選択肢を知っておく価値があります。
RBF by PAYTODAYで資金調達の選択肢を増やそう
事業を成長させていくためには、売上を増やすことだけでなく、適切なタイミングで必要な資金を確保することも重要です。
しかし、資金調達といっても銀行融資、ファクタリング、エクイティファイナンスなど、さまざまな方法があります。
その中でもRBFは、将来の継続的な売上を活用するという独自の考え方を持った資金調達方法です。
RBF by PAYTODAYでは、将来発生する売上を対象として資金調達を行う仕組みが提供されています。公式サイトでは、SaaS型ビジネスや継続的な売上が見込める中小企業などが利用シーンとして紹介されています。
「今後の売上は見込めているけれど、成長のために先に資金を確保したい」
「銀行融資やファクタリングとは別の資金調達方法を知りたい」
という経営者・事業者の方は、まずRBFという選択肢について詳しく確認してみてはいかがでしょうか。
サービスの利用条件や最新の契約内容、審査基準などは変更される可能性があります。実際に利用を検討する際は、必ず公式サイトで最新情報を確認してください。
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